2024考研金融学基础知识点：货币银行学之商业银行(3)

2021专硕考研大幕已经拉开，你准备好了嘛？说到专硕考研，就不得不提金融硕士，小编为大家整理了2021考研金融学基础知识点：货币银行学之商业银行(3)的相关信息，希望对大家的复习有所帮助。

11.银行承兑汇票：银行承兑汇票指由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审査同意承兑的票据。银行在审査过程中，首先出票人和承兑申请人必须是在本行幵立存款账户的法人及其他经济组织，以保证银行监控资金，在承兑业务中有安全性。其次资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源;第三，必须与本行具有真实的委托付款关系。凡不符合上述条件者银行一律不予受理。

12.原始存款：原始存款指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。它包括商业银行吸收到的增加其准备金的存款。商业银行的准备金以两种具体的形式存在：一是商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金;二是商业银行在中央银行的存款。这两者都是商业银行持有的中央银行的负债，也是中央银行对社会公众总负债中的一部分。商业银行所持有的这部分中央银行负债，对商业银行来说则是所拥有的一笔资产。这笔以准备金形式所持有的资产可分为两部分：一是商业银行遵照法律规定不能用以放款盈利的数额;二是由于经营上的原因尚未用去的部分。前一部分属法定准备金，后一部分属超额准备金。

13.单一银行制和分支行制：单一银行制和分支行制是商业银行的两种组织制度。单一银行制又称单元银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营，而不设分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分实行，但许多州也放宽了限制，单一制向分支行制发展的趋势确己形成。分支行制指银行在大城市成立总行，并在全国及该市或国外各地设立分支行的制度，分支行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。目前绝大部分国家都采用这种形式。两种银行制度相比，单一银行制可以限制银行间的吞并和金融垄断，有利于协调政府和银行间的关系，自主性和灵活性较好。但是由于限制了竞争，不利于提高效率，与经济的外向化发展矛盾，金融创新不佳。而分支行制则有利于开展竞争，获得规模效益，有利于调剂和充分运用现金，分散风险，便于国家直接控制管理。但是需要较好的控制手段和能力才能充分发挥优势。

14.存款保险制度：存款保险制度是指商业银行按规定根据存款额的大小按一定保险费率投保的制度。这一制度指定了一个统一的保险机构，要求经办存款的机构都缴纳保险费给该保险机构，当投保存款机构流动性不足，不能支付存款人提现需要时，该保险机构在一定限度内代为支付。存款保险制度发起方式或组织形式主要有政府设立、政府当局与银行业联合组成、银行业自己组织三种形式，对保护存款人利益和金融稳定起到一定作用。

15.贷款承诺：贷款承诺是中间业务的一种。在这种方式下，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。这是一种正式契约，对银行具有法律约束力。对承诺银行而言，贷款承诺为其提供了较高的盈利性。贷款承诺的类型有定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺。对借款人而言，在支付承诺费，获得贷款承诺保证后，借款人可以根据自身的经营情况，灵活高效地使用资金，有了较大的灵活性。另外，借款人在需要时可通过贷款承诺获得一定的资金来源，提高了它的资信度，从而可以在直接融资市场上处于一个十分有利的地位。贷款承诺的定价是指承诺佣金的确定，贷款承诺定价的核心是佣金费率的确定。

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