持牌消费金融一般指持牌消费金融公司是指在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。与非持牌的消费金融企业相比，持牌机构具有的主要优势在于客户信任度高，申请金融牌照的企业需要面临相关部门的层层审核，且审核条件相对严苛。
消费金融机构具有业务牌照后方可进行放贷业务。部分小贷公司没有牌照就放款，从本质上来说是违规的行为，用户在这类小贷公司申请贷款的，其个人权益也得不到保障。
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